Bài viết
Khoản vay thế chấp thực chất là một khoản vay mua nhà và các tài sản khác làm giá trị. Bạn trả nợ cho người cho vay một cách chậm rãi thông qua một loạt các khoản nợ thích hợp, được đưa vào tài khoản ban đầu và bắt đầu khi cần thiết.
Người đi vay có thể đăng ký với tư cách là người vay hoặc thậm chí là lệnh mùa xuân để thêm người ký tên là công ty. Việc thêm bất kỳ người ký tên là công ty nào sẽ giúp bạn đủ điều kiện vay thế chấp cao hơn.
Các loại hình cho vay
Có rất nhiều loại hình cho vay, mỗi loại được finloo thiết kế để đáp ứng nhu cầu của người vay. Một số loại hình này bao gồm các khoản vay trả góp và vay lãi suất cố định, hoặc thậm chí là các khoản vay lớn. Loại tài sản thế chấp để vay thế chấp thường rất quan trọng. Bên cho vay muốn đảm bảo rằng ngôi nhà của bạn được định giá đủ để trang trải các khoản nợ tài chính khi người vay vỡ nợ và họ có đủ khả năng thu hồi khoản lỗ của bạn.
Các khoản vay tài chính thương mại sẽ là hình thức vay mới nhất và có thể cung cấp mức phí thấp nhất, nhưng chúng có các quy định chặt chẽ hơn so với các lựa chọn thay thế. Bài viết này đề cập đến xếp hạng tín dụng thấp nhất và số tiền vay ban đầu bằng tiền mặt. Các lựa chọn cho vay có xu hướng được hoàn trả từ một số khoản chi tiêu, bao gồm cả nhu cầu thực tế và nhu cầu ban đầu. Người vay có thể chọn thời hạn vay phù hợp với nhu cầu, với thời hạn 20 năm là phổ biến nhất. Tuy nhiên, việc nâng cao vốn từ vựng có thể giúp rút ngắn thời gian vay vốn, dẫn đến chi phí lãi vay toàn phần cao hơn.
Các yếu tố khác có thể gây sốc cho giá thế chấp bao gồm số tiền (được sắp xếp hoặc kiểm soát), thời hạn vay và bất kỳ khoản chiết khấu nào được bù đắp bởi người vay. So với lãi suất, hãy đảm bảo bạn có thể lựa chọn giữa các yếu tố này để có thể phân tích thị trường một cách toàn diện. Ngoài ra, người vay nên lưu ý các khoản phí bổ sung phát sinh tại các tổ chức tài chính, chẳng hạn như phí giải ngân, phí phần mềm và phí trả trước.
Trả trước
Khoản đặt cọc thực chất là một phần giá trị căn nhà mà bạn phải trả trước. Khoản này giúp giảm số tiền bạn phải trả cho các khoản vay tài chính và giúp bạn đủ điều kiện vay vốn nâng cao hơn. Tuy nhiên, khoản đặt cọc này cho phép các ngân hàng hỗ trợ bạn tập trung vào ngôi nhà của mình và có xu hướng cho vay khi nền kinh tế gặp khó khăn. Các ngân hàng thường yêu cầu khoản đặt cọc ít nhất 15% tín dụng thương mại, và bạn cũng có thể tìm được các phương án vay vốn với lãi suất thấp hơn.
Số tiền đặt cọc chắc chắn ảnh hưởng đến khoản vay tài chính mua nhà mới, phí và chi phí khởi công. Tuy nhiên, bạn không thể hoàn toàn tin tưởng rằng nó sẽ quyết định việc mua nhà có đáp ứng nhu cầu của bạn hay không. Các yếu tố khác, chẳng hạn như chiến lược định giá và tình hình tài chính ban đầu của bạn, chắc chắn cũng được xem xét.
Khoản trả trước tốt hơn sẽ giúp bạn tích lũy được khoản vay với vốn vay tốt hơn và lãi suất ban đầu cao hơn. Nó có thể giúp bạn tránh phải trả PMI (bảo lãnh vay thế chấp chuyên nghiệp), khoản vay có thể được áp dụng cho nhiều khoản tín dụng thương mại với mức phí thấp hơn 15%.
Tuy nhiên, họ có thể cân nhắc việc khấu trừ chi phí để tạo ra khoản tiền đặt cọc. Nếu làm vậy, bạn có thể sẽ rơi vào cảnh nợ nần, dù là nợ vay mua nhà hay không. Để đảm bảo khoản vay, bạn nên giữ lại 3 – 4 tháng tiền thuê nhà, ngoài việc làm một khoản dự phòng phòng trường hợp thu nhập của bạn bị gián đoạn vì bất kỳ lý do gì.
Tỷ giá
Phí dịch vụ chăm sóc khách hàng liên quan đến việc hoãn trả nợ vay mua nhà có thể tạo ra sự thay đổi đáng kể về mức độ mua nhà của bạn. Khả năng di chuyển thấp nhất sẽ giảm số lần trả nợ, và khả năng di chuyển cao hơn có thể giúp bạn tiết kiệm đáng kể. Thị trường cho vay thế chấp rất khó đoán định, và cần phải hiểu rõ cách thức tính phí.
Để người vay có thể so sánh các khoản vay, các ngân hàng thường áp dụng chính sách lãi suất và lãi suất hàng năm (APR) cho cả hai loại khoản vay. Mỗi tháng Tư được kỳ vọng sẽ cung cấp một bức tranh chân thực hơn về chi phí vay thực tế, bao gồm cả chi phí và thông tin chi phí ban đầu. Tuy nhiên, không phải tất cả các ngân hàng đều xác định APR của người vay theo cùng một cách. Ví dụ, các ngân hàng có PMI với dữ liệu tháng Tư của họ, trong số những ngân hàng khác sử dụng APR.
Các khoản vay thương mại cũng cung cấp nhiều thuật ngữ thanh toán khác nhau, giúp người vay điều chỉnh khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính của họ. Thuật ngữ viết tắt thường mang lại khoản thanh toán cao hơn, nhưng cũng có xu hướng tạo ra chi phí cao hơn do sự tồn tại của khoản ứng trước. Tuy nhiên, thuật ngữ viết hoa giúp giảm nghĩa vụ nhưng cũng tốt hơn cho vòng quay thời gian.
Lãi suất được xác định bởi nhiều yếu tố, bao gồm sức mạnh của nền kinh tế và tín hiệu tiền tệ quốc tế. Lãi suất đã tăng lên gần đây, bất kỳ cuộc cách mạng nào đã khiến việc sở hữu nhà trở nên đắt đỏ hơn đối với hàng triệu người dân Hoa Kỳ. Nếu lãi suất đầu tư thấp hơn, người dân có thể tái cấp vốn cho các khoản vay của mình và bắt đầu chi tiêu ít hơn.
Hóa đơn
Chi phí của tổ chức tài chính là chi phí mà ngân hàng phải chịu để xử lý và khởi tạo các khoản vay tín dụng. Các khoản phí này được tính từ Phí Chuyển Tiếp và Phí Kết Thúc. Chúng bao gồm phí tạo, phí đăng ký, phí thẩm định và phí khởi tạo hồ sơ tín dụng. Các ngân hàng cũng có thể tính phí chiết khấu, dựa trên đó giảm lãi suất cho bạn. Bạn có thể mua nếu họ tính phí này, nhưng chúng có thể được bao gồm trong bất kỳ khoản vay thế chấp nào khi kết thúc.
Từ ngữ bảo mật: Hầu hết các ngân hàng đều yêu cầu bạn báo cáo để bảo vệ khoản đầu tư trong nước của bạn. Phí thực tế chỉ từ 0,5% đến 1% cho mỗi lần luân chuyển.
Thuế thu nhập: Nhiều tổ chức ngân hàng thu một khoản thanh toán, khoản này có thể được tính theo tỷ lệ phần trăm từ thuế hàng năm. Sau đó, tổ chức tài chính sẽ chuyển tiền vào tài khoản ký quỹ và bắt đầu thanh toán hóa đơn nếu khách hàng cảm thấy hài lòng. Tổ chức dịch vụ cho vay thế chấp: Tổ chức thiết lập tất cả các quy trình hàng ngày liên quan đến khoản vay thế chấp sau khi cho phép khách hàng hoàn tất thủ tục. Tổ chức này sẽ có chi phí sản xuất và bắt đầu đảm bảo bảo lãnh cho khách hàng, đồng thời bắt đầu thanh toán thuế thu nhập đúng hạn.
Từ vựng tiến triển: Từ "cải thiện" sẽ là khoảng thời gian mà bất kỳ ai cũng phải trả cho khoản tín dụng. Hóa ra, nó thường được báo cáo là một khoảng thời gian hoặc vài tuần, tuy nhiên, đó sẽ là một vấn đề khác mà người vay và ngân hàng đồng ý. Một điều mới mẻ trong cụm từ này là, khoản thanh toán càng thấp, nhưng bất kỳ ai cũng sẽ trả tốt hơn mong muốn trong suốt quá trình tiến triển.
